Private Haftpflichtversicherung
Eine Privathaftpflichtversicherung schützt Sie und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen von Personen-, Sach- und Vermögensschäden, für die Sie nach dem Gesetzt in unbegrenzter Höhe haften. Ohne diese Absicherung riskieren Sie Ihre finanzielle Existenz.
- Helge Kühl
Das Wichtigste in Kürze
- Abdeckung von Alltagsrisiken im privaten Bereich
- Kinder und Partner mitversicherbar
- Inklusive: Passiver Rechtsschutz
- Priorität des Abschlusses: Unverzichtbar
Inhalt
Wieso wir?
- Transparent und objektiv: Wir vergleichen für Sie eine Vielzahl von Tarifen – ohne Bindung an einzelne Versicherer.
- Normbasiert: Wir arbeiten stets nach der DIN-Norm 77230 "Basis Finanzanalyse für Privathaushalte". Dadurch müssen Sie sich nicht nur auf unserer Wort verlassen, sondern erhalten eine objektive und transparente richtige Beratung.
- Spezialisiert auf Unternehmer: Wir kennen die besonderen Anforderungen von Selbstständigen und beraten zielgerichtet und praxisnah.
- Individuelle Analyse: Ihre berufliche Situation, Einkommensstruktur und Absicherungsziele stehen im Mittelpunkt – kein Schema F.
- Beratung auf Augenhöhe: Persönlich, verständlich und transparent – bundesweit per Telefon oder Videoberatung.
- Langjährige Erfahrung: Über 30 Jahre Kompetenz als Versicherungsmakler. Wir wissen, worauf es bei Ihnen ankommt.
Versicherungsgrundlagen: Was Sie wissen müssen
Die Privathaftpflichtversicherung stellt eine der elementarsten privaten Versicherungen dar. Sie basiert auf den gesetzlichen Regelungen des Bürgerlichen Gesetzbuches (§ 823 BGB ff.), wonach jeder für verursachte Schäden in voller Höhe haftet — ohne Obergrenze. Gerade bei Personenschäden können Forderungen schnell in Millionenhöhe gehen, etwa wenn eine lebenslange Invaliditätsrente zu zahlen ist.
Die Privathaftpflicht deckt Schäden ab, die im privaten Bereich entstehen: beispielsweise wenn Sie versehentlich fremdes Eigentum beschädigen, eine Person verletzen oder Dritten einen Vermögensschaden zufügen. Mitversichert sind in der Regel Ehe- oder Lebenspartner sowie minderjährige und in Ausbildung befindliche Kinder.
Nicht umfasst sind Schäden, die im Rahmen beruflicher oder gewerblicher Tätigkeiten entstehen. Ebenso in der privaten Haftpflichtversicherung ausgeschlossen sind oftmals bestimmte Sonderrisiken für die folgende zusätzliche Absicherungen erforderlich sind:
- Haus- und Grundbesitzer für vermieteten oder unbebauten Grundbesitz,
- Tierhalter, beispielsweise von Hunden und Pferden (oftmals sogar Pflichtversicherung!),
- Öltankbesitzer,
- Bauherren, Besitzer von Motor- und Segelbooten, Surfbrettern, Flugmodellen und Kraftfahrzeugen,
- Personen im öffentlichen Dienst wegen Regressanspruchsmöglichkeit des Arbeitgebers,
- Jäger.
Wichtig: Die (private) Haftpflichtversicherung übernimmt nicht nur die Regulierung berechtigter Forderungen, sondern auch die Abwehr unberechtigter Ansprüche. Dieser „passive Rechtsschutz“ entlastet den Versicherungsnehmer zusätzlich.
Einordnung nach der DIN 77230
Die DIN 77230 „Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte“ ordnet Versicherungen in Risikoklassen ein und definiert Mindestabsicherungen. Die Private Haftpflicht gehört dabei nach der (gesetzlich vorgeschriebenen) Krankenversicherung zur höchsten Priorität. Sie ist als unbedingte Pflichtabsicherung klassifiziert und bildet den Kern eines soliden, existenzsichernden Versicherungskonzepts.
Ohne diese Police können selbst kleine Unachtsamkeiten zu einer existenzbedrohenden finanziellen Belastung führen. Daher wird ihre Einrichtung gemäß DIN 77230 noch vor dem Aufbau von Rücklagen oder Altersvorsorge empfohlen.
Kostenbeispiele
Die Beiträge einer privaten Haftpflichtversicherung variieren nach Leistungsumfang, Versicherungssumme und Anbieter. Für einen vollumfänglichen Schutz mit hohen Versicherungssummen (empfohlen: mindestens 10 Mio. € pauschal für Personen- und Sachschäden) liegen die jährlichen Kosten typischerweise in folgendem Rahmen:
Single
Versicherungssumme: 10.000.000€-
ohne Selbstbeteiligung
-
mit Best-Leistungs-Garantie !!
-
mit Forderungsausfalldeckung
Single
mit Amtshaftpflicht-
ohne Selbstbeteiligung
-
mit Best-Leistungs-Garantie !!
-
mit Forderungsausfalldeckung
Familie
Versicherungssumme: 10.000.000€-
ohne Selbstbeteiligung
-
mit Best-Leistungs-Garantie !!
-
mit Forderungsausfalldeckung
- Stand:
Beitragsunterschiede von über 300 % bei gleichem Basisschutz sind am Markt keine Seltenheit. Ein umfassender Marktvergleich ist daher zwingend ratsam.
Wie geht man nun vor?
1. Risikoanalyse durchführen:
Ermitteln Sie zunächst, welche Risiken bei Ihnen konkret abgedeckt werden müssen. Prüfen Sie bestehende Policen und klären Sie Sonderrisiken wie Tierhaltung, Bauprojekte, Gewässerschäden oder den Besitz von Drohnen. Füllen Sie danach unsere Angebotsanforderung aus. Falls zu einzelnen Punkten Rückfragen bestehen, stehen wir Ihnen natürlich auch in diesem Schritt gerne zur Verfügung.
2. Leistungsstarken Anbieter wählen:
Wir vergleichen für Sie Tarife auf Basis unserer Mindeststandards. Nur Policen, die mindestens diese Standards erfüllen oder übertreffen, sind wirklich empfehlenswert.
3. Vertrag abschließen:
Sobald ein passender Tarif ausgesucht wurde, kann dieser Zügig zum nächsten Tag abgeschlossen werden.
4. Regelmäßig prüfen und anpassen:
Neue Risiken, wie die Anschaffung eines Hundes oder der Erwerb eines Grundstücks, müssen dem Versicherer gemeldet und der Versicherungsschutz angepasst werden. Selbstverständlich helfen wir Ihnen hierbei.
Was ist ein Versicherungsmakler und welche Aufgaben übernimmt er?
Ein Versicherungsmakler ist ein Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen und Versicherungsnehmern. Er vertritt ausschließlich die Interessen des Kunden und ist verpflichtet, eine objektive und umfassende Beratung sowie eine bedarfsgerechte Auswahl von Versicherungslösungen sicherzustellen.
Wie unterscheidet sich ein Versicherungsmakler von einem Versicherungsvertreter?
Während ein Versicherungsvertreter im Auftrag und Interesse eines oder mehrerer Versicherungsunternehmen handelt, agiert ein Versicherungsmakler ausschließlich im Interesse des Kunden und ist an keine Gesellschaft vertraglich gebunden.
Welche Vorteile bietet die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler?
Die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler bietet eine umfassende Marktanalyse, individuelle Beratung, kontinuierliche Betreuung während der gesamten Vertragslaufzeit sowie Unterstützung im Schadensfall. Der Makler verfolgt stets das Ziel, die optimalen Versicherungsbedingungen für seine Mandanten zu erzielen.
Wie erfolgt die Auswahl der geeigneten Versicherungsgesellschaften und Tarife?
Die Auswahl erfolgt auf Basis einer fundierten Bedarfsanalyse unter Berücksichtigung individueller Risikoprofile und Präferenzen des Kunden. Anschließend werden geeignete Versicherungsangebote objektiv verglichen, um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis sicherzustellen.
Kann ein bestehender Versicherungsvertrag durch einen Makler betreut werden?
Ja, es können auch bestehende Verträge in die Betreuung übernommen werden. Hierfür ist in der Regel ein sogenanntes Maklermandat erforderlich, welches uns ermöglicht, in allen Angelegenheiten mit dem Versicherungsunternehmen zu korrespondieren.
Was kostet mich der Service?
Wir als Versicherungsmakler arbeiten erfolgsabhängig. Kosten, Gebühren oder gar ein Honorar werden Ihnen daher von uns nicht gesondert in Rechnung gestellt. Als Versicherungsmakler erhalten wir bei Abschluss eines Versicherungsvertrages nach handelsüblichem Gebrauch eine Courtage vom Versicherungsunternehmen. Wichtig: Die Versicherungsbeiträge ändern sich für Sie dadurch nicht, da die Gesellschaften anfallende Abschlusskosten in die Beiträge von vornherein einkalkulieren. Wir verdienen also nur dann, wenn wir wirklich gut sind, heisst: Einen für Sie passenden Versicherungsschutz finden, Sie diesen ebenfalls für geeignet halten und den Vertrag dann über uns abschließen. Wir finden, dass zeigt unsere jahrelange Erfahrung, dass dieses Modell für beide Seiten die fairste Lösung ist. Sie gehen so keinerlei Risiko ein.
Helfen Sie mir auch im Schadenfall?
Ja, natürlich. Gerade im Schadenfall sind wir ihr erster Ansprechpartner. Wir lotsen sie auch hier durch den Dschungel. Unser Service ist orginäre Leistung unseres Teams und für Sie natürlich kostenlos, sofern der Vertrag von uns betreut wird.