Versicherungen für Berufseinsteiger
Der Einstieg ins Berufsleben ist mit vielen Veränderungen verbunden – finanziell, rechtlich und persönlich. Gerade jetzt ist es wichtig, existenzielle Risiken abzusichern und eine solide Basis für die Zukunft zu schaffen. Einige Versicherungen sind unverzichtbar, andere hängen vom individuellen Lebensstil ab.
- Helge Kühl
Das Wichtigste in Kürze
- Krankenversicherung: Gesetzlich oder privat – abhängig vom Status
- Private Haftpflichtversicherung: Aufgrund des Wegfalls aus der Familienversicherung der Eltern und des unbegrenzten Haftungsrisikos
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Früh abschließen – günstig und elementar wichtig
- Hausratversicherung: Sinnvoll bei eigener Wohnung und wertvollem Besitz
Inhalt
Wieso wir?
- Transparent und objektiv: Wir vergleichen für Sie eine Vielzahl von Tarifen – ohne Bindung an einzelne Versicherer.
- Normbasiert: Wir arbeiten stets nach der DIN-Norm 77230 "Basis Finanzanalyse für Privathaushalte". Dadurch müssen Sie sich nicht nur auf unserer Wort verlassen, sondern erhalten eine objektive und transparente richtige Beratung.
- Spezialisiert auf Unternehmer: Wir kennen die besonderen Anforderungen von Selbstständigen und beraten zielgerichtet und praxisnah.
- Individuelle Analyse: Ihre berufliche Situation, Einkommensstruktur und Absicherungsziele stehen im Mittelpunkt – kein Schema F.
- Beratung auf Augenhöhe: Persönlich, verständlich und transparent – bundesweit per Telefon oder Videoberatung.
- Langjährige Erfahrung: Über 30 Jahre Kompetenz als Versicherungsmakler. Wir wissen, worauf es bei Ihnen ankommt.
Versicherungen für Berufseinsteiger: Was Sie jetzt wissen müssen
Der Start ins Berufsleben bringt viele erste Male mit sich – erstes Gehalt, erste Wohnung, erste Verträge. Damit steigt auch die Verantwortung für die eigene finanzielle Sicherheit. Versicherungen spielen dabei eine zentrale Rolle: Sie schützen Sie vor Risiken, die im Ernstfall schnell teuer oder sogar existenzbedrohend werden können.
Was ist jetzt wichtig?
Als Berufsanfänger haben Sie oft wenig Rücklagen und sind wirtschaftlich auf Ihr erstes Einkommen angewiesen. Genau deshalb ist es entscheidend, existenzielle Risiken wie Berufsunfähigkeit oder Schadensersatzforderungen abzusichern. Gleichzeitig ist es der beste Zeitpunkt, um wichtige Policen frühzeitig und zu günstigen Konditionen abzuschließen – vor allem, solange Ihr Gesundheitszustand gut und dein Beitrag niedrig ist.
Diese Prinzipien gelten:
Existenzsicherung vor Komfort – erst die Risiken absichern, die Ihr Leben grundlegend gefährden können
Früh abschließen, Geld sparen – besonders in der Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt sich ein früher Einstieg langfristig für Sie aus
Verstehen statt blind vertrauen – wir erklären Ihnen klar, was wirklich sinnvoll ist – und was nicht
Individuell statt Standardlösung – Ihre Lebenssituation entscheidet, nicht irgendeine Werbung oder Marketingmaßnahmen
Krankenversicherung
Gesetzlich
- Pflicht für Angestellte unter der Versicherungspflichtgrenze
- Beitragshöhe Einkommensabhängig
- Leistungsumfang Einheitlich gesetzlich geregelt: Basisversorgung
- Teilweise längere Wartezeiten bei Ärzten
- Einfacher Einstieg, keine Gesundheitsprüfung
vs.
Privat
- Für Beamte, Selbstständige & gut verdienende Angestellte
- Beitragshöhe Abhängig von Alter, Gesundheitszustand und Tarif
- Leistungsumfang individuell wählbar, oft über GKV-Niveau
- Oft bevorzugte Behandlung und schnellere Termine
- Gesundheitsprüfung erforderlich
Ob gesetzlich oder privat: Berufseinsteiger müssen sich entscheiden. Wer aus einer Familienversicherung kommt, wird eigenständig versichert. Bei Angestellten ist meist die gesetzliche Versicherung Standard – bei einem hohem Einstiegsgehalt oder einer Verbeamtung bei Berufseinstieg kann eine private Krankenversicherung sinnvoll sein. Um die Krankenversicherung kommt man ohnehin nicht rum, da diese seit 2009 als Pflichtversicherung gilt – und somit die erste Versicherung für Berufseinsteiger ist, die man auswählen sollte.
Private Haftpflichtversicherung
Mit dem Einstieg ins Berufsleben beginnt für viele ein neuer Lebensabschnitt – mehr Eigenverantwortung, finanzielle Unabhängigkeit und neue Risiken. Eine der wichtigsten Versicherungen, die Sie jetzt benötigen, ist die private Haftpflichtversicherung. Sie schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie unbeabsichtigt einer anderen Person oder deren Eigentum Schaden zufügen. Und das kann schneller passieren, als man denkt.
Ein kurzer Moment der Unaufmerksamkeit reicht: Sie verschütten ein Getränk auf dem Laptop eines Kollegen, verursachen beim Fahrradfahren einen Unfall oder beschädigen beim Umzug versehentlich fremdes Eigentum. In solchen Fällen haften Sie persönlich – und zwar mit Ihrem gesamten aktuellen und zukünftigen Vermögen. Eine private Haftpflichtversicherung bewahrt Sie in solchen Situationen vor finanziellen Belastungen, die Ihre gesamte Lebensplanung gefährden könnten.
Was leistet die private Haftpflichtversicherung konkret?
Personenschäden (z. B. medizinische Behandlungskosten oder Schmerzensgeld)
Sachschäden (z. B. beschädigte Elektronik, Möbel oder Fahrzeuge)
Vermögensschäden (z. B. Verdienstausfall Dritter infolge eines von Ihnen verursachten Unfalls)
Mietsachschäden (z. B. Schäden an gemieteten Wohnungen oder Einrichtungsgegenständen)
Schlüsselverlust (z. B. Verlust eines Dienst- oder Wohnungsschlüssels, je nach Tarif)
Für wenige Euro im Monat erhalten Sie umfassenden Schutz vor Forderungen, die sich schnell auf fünf- oder sechsstellige Beträge summieren können. Die private Haftpflicht zählt damit zu den essenziellen Grundversicherungen – gerade zu Beginn des Berufslebens.
Kfz-Haftpflichtversicherung – gesetzlich vorgeschrieben
Sofern Sie ein eigenes Auto besitzen, benötigen Sie eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese ist gesetzlich verpflichtend und Voraussetzung dafür, dass Ihr Fahrzeug überhaupt auf öffentlichen Straßen bewegt werden darf. Sie übernimmt Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen zufügen – etwa bei einem Verkehrsunfall. Es ist also nicht nur eine Versicherung für Berufseinsteiger, sondern für jede Person, die ein Fahrzeug fahren möchte. Ergänzend kann eine Teil- oder Vollkaskoversicherung sinnvoll sein, insbesondere bei höherwertigen Fahrzeugen oder bei fehlender Rücklage für Reparaturen oder Diebstahl.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Für Berufseinsteiger ist die eigene Arbeitskraft das Fundament ihrer finanziellen Zukunft. Wer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann – sei es durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastung – steht ohne private Absicherung schnell vor existenziellen Problemen. Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, insbesondere für junge Menschen, die noch keine ausreichenden Pflichtversicherungszeiten gesammelt haben. Genau deshalb zählt diese zu den wichtigsten Versicherungen für Berufseinsteiger.
Warum ist die BU gerade für junge Menschen so wichtig?
Je früher Sie eine BU abschließen, desto besser – aus drei entscheidenden Gründen:
Günstigere Beiträge: Das Eintrittsalter beeinflusst die Prämienhöhe maßgeblich. Wer jung einsteigt, sichert sich dauerhaft günstige Konditionen.
Gesundheitszustand: Mit zunehmendem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit für Vorerkrankungen, die zu Risikozuschlägen oder sogar zur Ablehnung führen können.
Volle Absicherung ab dem ersten Gehalt: Ohne Einkommen fehlt die wirtschaftliche Grundlage. Eine BU schützt Sie genau hier – lückenlos und unabhängig von staatlichen Leistungen.
Anonyme Risikovoranfrage
Viele Interessenten schrecken vor dem BU-Abschluss zurück, weil sie unsicher sind, wie ihre Krankengeschichte bewertet wird. Eine anonyme Risikovoranfrage schafft hier Klarheit – ohne Risiko. Dabei prüfen wir auf neutralem Weg bei mehreren Versicherern gleichzeitig, wie Ihr Gesundheitszustand eingestuft wird, ohne dass diese Informationen in eine zentrale Wagnisdatei einfließen. Das schützt Sie vor späteren Nachteilen bei abgelehnten Anträgen oder Ausschlüssen.
Dieses Verfahren wurde ursprünglich von unserem Gründer und Inhaber Helge Kühl, einem der bekanntesten BU-Spezialisten Deutschlands, entwickelt – und hat sich heute als Standard für professionelle, transparente Beratung etabliert. Wir empfehlen jede Person eine Voranfrage durchführen zu lassen, um Überraschungen während der Antragsstellung zu vermeiden. Da wir dieses Verfahren regelmäßig anwenden, verfügen wir ebenfalls über fundierte Erfahrung im Umgang mit schwierigeren Fällen.
Unser Ansatz
Wir begleiten Sie strukturiert durch den gesamten Prozess – von der Bedarfsermittlung über die Risikoprüfung bis hin zum finalen Vertragsabschluss. Dabei vergleichen wir nicht nur Preise, sondern auch die Qualität der Bedingungen: Verzicht auf abstrakte Verweisung, rückwirkende Leistungen, Nachversicherungsgarantien u. v. m.
Hausratversicherung
Mit dem Einzug in die erste eigene Wohnung beginnt ein neuer Abschnitt – und oft unterschätzt man, welchen Wert der eigene Hausstand mittlerweile hat. Möbel, Haushaltsgeräte, Kleidung, Laptop, Smartphone, Fahrrad: Bei einem Wasserschaden, Brand oder Einbruch kann der materielle Schaden schnell mehrere tausend Euro betragen. Eine Hausratversicherung schützt Sie genau in solchen Fällen – und ermöglicht im Ernstfall eine vollständige Wiederbeschaffung. Ob eine solche Versicherung für Berufseinsteiger tatsächlich wichtig ist, hängt vom Wert des Hausstands ab. Sollte der Wert des Hausrats sehr niedrig sein, kann auf diese Versicherung verzichtet werden.
Was ist abgesichert?
Die Hausratversicherung ersetzt Schäden durch:
Feuer, Blitzschlag, Explosion
Leitungswasser (z. B. Rohrbruch)
Einbruchdiebstahl und Vandalismus
Sturm und Hagel
Optional: Elementarschäden (z. B. Überschwemmung, Rückstau)
Optional: Fahrraddiebstahl, auch außerhalb der Wohnung
Wohnung in Hamburg
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Standort: Hamburg
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30 m²
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ohne Zusatzbausteine
Wohnung in Hamburg
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Standort: Hamburg
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30 m²
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mit Fahrraddiebstahl bis 1000€
Wohnung in Hamburg
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Standort: Hamburg
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30 m²
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mit Fahrraddiebstahl, Elementar und Glas
Ganzheitliche Finanzberatung nach DIN 77230
Wer heute Versicherungen oder Finanzprodukte abschließen will, steht vor einem unübersichtlichen Markt, unzähligen Angeboten und oft widersprüchlichen Empfehlungen. Genau hier setzt die DIN 77230 – Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte an. Sie ist der erste offizielle Standard in Deutschland für eine neutrale, transparente und nachvollziehbare Finanzanalyse.
Wir arbeiten in unserer Beratung strikt nach dieser Norm – transparent, strukturiert und ohne Produktvorgaben.
Was bedeutet das für Sie konkret?
Die DIN 77230 stellt sicher, dass nicht das Produkt, sondern Ihr tatsächlicher Bedarf im Mittelpunkt steht. Die Analyse ist systematisch aufgebaut und berücksichtigt alle relevanten finanziellen Lebensbereiche:
Absicherung existenzieller Risiken
Vorsorge für Alter, Krankheit und Pflege
Schutz von Eigentum und Vermögen
Liquiditätsplanung und Notfallabsicherung
Die Methodik ist wissenschaftlich fundiert, wurde von Verbraucherverbänden, Versicherern und unabhängigen Experten gemeinsam entwickelt – und schafft genau das, was oft fehlt: Objektivität und Vergleichbarkeit.
Ablauf unserer DIN-gestützten Beratung
Erhebung der Ist-Situation – strukturiert, datenschutzkonform und ohne Verkaufsagenda
Priorisierung nach Bedarf – in drei Stufen: Existenzsicherung, Komfortabsicherung, Vermögensplanung
Konkrete Handlungsempfehlungen – mit klarer Begründung, ohne unnötige Produkte
Transparente Ergebnisdokumentation – nachvollziehbar für Sie, prüfbar für Dritte
Vorteile für Sie als Kunde
Neutralität: Keine versteckten Interessen, keine Produktvorgaben
Verständlichkeit: Klarer Fahrplan statt isolierter Einzellösungen
Vergleichbarkeit: Nachvollziehbare Empfehlungen mit Prioritäten
Vertrauensbasis: Ein standardisierter Rahmen, auf den Sie sich verlassen können
Für wen ist die DIN-Analyse sinnvoll?
Für Berufseinsteiger, die strukturiert und fehlerfrei ins Finanzleben starten wollen
Für Familien und Paare, die gemeinsam planen und absichern möchten
Für Selbstständige, die privaten und beruflichen Bedarf trennen und sinnvoll priorisieren müssen
Für alle, die Beratung ohne Verkaufsdruck, aber mit fachlicher Tiefe erwarten
Was ist ein Versicherungsmakler und welche Aufgaben übernimmt er?
Ein Versicherungsmakler ist ein Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen und Versicherungsnehmern. Er vertritt ausschließlich die Interessen des Kunden und ist verpflichtet, eine objektive und umfassende Beratung sowie eine bedarfsgerechte Auswahl von Versicherungslösungen sicherzustellen.
Wie unterscheidet sich ein Versicherungsmakler von einem Versicherungsvertreter?
Während ein Versicherungsvertreter im Auftrag und Interesse eines oder mehrerer Versicherungsunternehmen handelt, agiert ein Versicherungsmakler ausschließlich im Interesse des Kunden und ist an keine Gesellschaft vertraglich gebunden.
Welche Vorteile bietet die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler?
Die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler bietet eine umfassende Marktanalyse, individuelle Beratung, kontinuierliche Betreuung während der gesamten Vertragslaufzeit sowie Unterstützung im Schadensfall. Der Makler verfolgt stets das Ziel, die optimalen Versicherungsbedingungen für seine Mandanten zu erzielen.
Wie erfolgt die Auswahl der geeigneten Versicherungsgesellschaften und Tarife?
Die Auswahl erfolgt auf Basis einer fundierten Bedarfsanalyse unter Berücksichtigung individueller Risikoprofile und Präferenzen des Kunden. Anschließend werden geeignete Versicherungsangebote objektiv verglichen, um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis sicherzustellen.
Kann ein bestehender Versicherungsvertrag durch einen Makler betreut werden?
Ja, es können auch bestehende Verträge in die Betreuung übernommen werden. Hierfür ist in der Regel ein sogenanntes Maklermandat erforderlich, welches uns ermöglicht, in allen Angelegenheiten mit dem Versicherungsunternehmen zu korrespondieren.
Was kostet mich der Service?
Wir als Versicherungsmakler arbeiten erfolgsabhängig. Kosten, Gebühren oder gar ein Honorar werden Ihnen daher von uns nicht gesondert in Rechnung gestellt. Als Versicherungsmakler erhalten wir bei Abschluss eines Versicherungsvertrages nach handelsüblichem Gebrauch eine Courtage vom Versicherungsunternehmen. Wichtig: Die Versicherungsbeiträge ändern sich für Sie dadurch nicht, da die Gesellschaften anfallende Abschlusskosten in die Beiträge von vornherein einkalkulieren. Wir verdienen also nur dann, wenn wir wirklich gut sind, heisst: Einen für Sie passenden Versicherungsschutz finden, Sie diesen ebenfalls für geeignet halten und den Vertrag dann über uns abschließen. Wir finden, dass zeigt unsere jahrelange Erfahrung, dass dieses Modell für beide Seiten die fairste Lösung ist. Sie gehen so keinerlei Risiko ein.
Helfen Sie mir auch im Schadenfall?
Ja, natürlich. Gerade im Schadenfall sind wir ihr erster Ansprechpartner. Wir lotsen sie auch hier durch den Dschungel. Unser Service ist orginäre Leistung unseres Teams und für Sie natürlich kostenlos, sofern der Vertrag von uns betreut wird.