Versicherungen für Familien
Familien tragen eine besondere Verantwortung: Für Partner, Kinder und das gemeinsame Zuhause. Umso wichtiger ist es, finanzielle Risiken gezielt abzusichern und existenzbedrohende Lücken zu vermeiden. Auf dieser Seite stellen wir Ihnen die vier Versicherungen vor, die für Familien unverzichtbar sind – kompakt, nachvollziehbar und praxisnah.
So stellen Sie sicher, dass Ihre Familie auch in schwierigen Situationen finanziell geschützt bleibt.
- Helge Kühl
Das Wichtigste in Kürze
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Elementar wichtig für beide Eltern und Kinder ab 10
- Kinderinvaliditätsversicherung für kleine Kinder
- Risikolebensversicherung zum Schutz wirtschaftlich abhängier Hinterbliebener und Absicherung von Krediten/ Darlehen
- DIN 77230-Finanzanalyse: Strukturierter Überblick, was wirklich notwendig ist
- Familientarife: Preis-Leistungs-Vorteile in Hausrat, Haftpflicht & Co
Inhalt
Wieso wir?
- Transparent und objektiv: Wir vergleichen für Sie eine Vielzahl von BU-Tarifen – ohne Bindung an einzelne Versicherer.
- Normbasiert: Wir arbeiten stets nach der DIN-Norm 77230 "Basis Finanzanalyse für Privathaushalte". Dadurch müssen Sie sich nicht nur auf unserer Wort verlassen, sondern erhalten eine objektive und transparente richtige Beratung.
- Spezialisiert auf Unternehmer: Wir kennen die besonderen Anforderungen von Selbstständigen und beraten zielgerichtet und praxisnah.
- Individuelle Analyse: Ihre berufliche Situation, Einkommensstruktur und Absicherungsziele stehen im Mittelpunkt – kein Schema F.
- Beratung auf Augenhöhe: Persönlich, verständlich und transparent – bundesweit per Telefon oder Videoberatung.
- Langjährige Erfahrung: Über 30 Jahre Kompetenz als Versicherungsmakler. Wir wissen, worauf es bei Ihnen ankommt.
Versicherungen für Familien: Was Sie jetzt wissen müssen
Mit der Gründung einer Familie verändern sich die Prioritäten – und auch die Anforderungen an den Versicherungsschutz. Während im Single- oder Paarleben einzelne Risiken tolerierbar sind, kann der Ausfall eines Einkommens oder ein schwerer Unfall in der Familie existenzielle Folgen haben. Versicherungen übernehmen hier nicht nur finanzielle Funktionen, sondern schützen konkret die Lebensgrundlage Ihrer Kinder und Ihres Partners.
Worauf kommt es für Familien an?
Die finanzielle Stabilität einer Familie hängt in der Regel an wenigen zentralen Punkten: Einkommen, Gesundheit und Absicherung der Kinder. Eine sinnvolle Versicherungsstrategie folgt deshalb dem Prinzip: erst existenzielle Risiken absichern, dann Komfortlösungen prüfen.
Diese Prinzipien gelten:
Existenzsicherung vor Komfort – erst absichern, was dein Leben grundlegend gefährden kann
Früh abschließen, Geld sparen – besonders bei BU und Haftpflicht zahlt sich ein früher Einstieg langfristig aus
Verstehen statt blind vertrauen – wir erklären dir klar, was sinnvoll ist – und was nicht
Individuell statt Standardlösung – deine Lebenssituation entscheidet, nicht die Werbung
Berufsunfähigkeit-& Kinderinvaliditätsversicherung
Für Eltern ist die eigene Arbeitskraft wirtschaftlich der zentrale Pfeiler der Familie. Fällt diese dauerhaft weg – sei es durch Krankheit, psychische Belastung oder Unfall – bricht oft ein gesamtes System zusammen: Einkommen, Kreditverpflichtungen, Altersvorsorge, Ausbildung der Kinder. Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt in genau diesem Fall – sie ersetzt das Einkommen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr arbeiten können. Eine solche Versicherung für Familien ist somit unersetzbar.
Warum ist BU für Eltern Pflicht?
Eltern haben in der Regel laufende Verpflichtungen: Immobilienkredite, Betreuungskosten, Lebenshaltung für mehrere Personen
Staatliche Absicherung (Erwerbsminderungsrente) ist unzureichend oder fällt ganz weg
Mit Kindern im Haushalt ist es nicht nur die eigene Existenz, die gefährdet ist – sondern die der gesamten Familie
Frühzeitiger Abschluss sichert dauerhaft günstige Beiträge – gerade bei guter Gesundheit
BU für Kinder ab 10 Jahren – früh und sinnvoll einsteigen
Ab dem Alter von etwa 6 Jahren ist für viele Kinder und Jugendliche eine BU-Versicherung grundsätzlich möglich, wenn sie bereits eine klar erkennbare schulische oder berufliche Perspektive haben.
Vorteile:
Sehr niedrige Beiträge aufgrund des jungen Eintrittsalters
Gute Annahmechancen bei noch gesundem Zustand
Möglichkeit zur späteren Anpassung der Rentenhöhe, z. B. bei Berufseinstieg oder eigener Familiengründung
Psychische Erkrankungen sind bereits bei Jugendlichen eine Hauptursache für spätere Berufsunfähigkeit
Kinderinvaliditätsversicherung – früher Schutz, wo BU noch nicht greift
Für Kinder unter 10 Jahren oder ohne klar definierte Berufstätigkeit ist eine klassische BU oftmals nicht möglich. Hier setzt die Kinderinvaliditätsversicherung (KIV) an: Sie leistet, wenn ein Kind durch Krankheit oder Unfall dauerhaft eine schwere Behinderung erleidet – unabhängig von einem Beruf.
Leistungsmerkmale:
Monatliche Rente
Gilt bei erhalt eines GdB’s(mind. 50 %, oft nach Definition der gesetzlichen Pflegeversicherung)
Absicherung nicht nur bei Unfällen, sondern auch bei Krankheiten (z. B. Krebs, Epilepsie, Diabetes, schwere Entwicklungsstörungen)
Gerade für Familien, die früh Verantwortung übernehmen wollen, ist die KIV ein entscheidender Baustein, der oft fehlt – aber im Ernstfall über entscheidende finanzielle Spielräume entscheidet.
Risikolebensversicherung
Eine Familie lebt von Verantwortung. Wer Kinder großzieht, gemeinsam Eigentum finanziert oder Partner wirtschaftlich absichern will, muss auch für den Fall vorsorgen, der nie eintreten soll: den vorzeitigen Tod eines Elternteils. Die Risikolebensversicherung (RLV) ist genau dafür gemacht – sie sichert Ihre Familie im Ernstfall finanziell ab und bewahrt sie vor unkalkulierbaren Folgen.
Was leistet die Risikolebensversicherung?
Die RLV zahlt im Todesfall der versicherten Person eine vertraglich vereinbarte Geldsumme an die im Vertrag benannte bezugsberechtigte Person – in der Regel der überlebende Ehe- oder Lebenspartner.
Insbesondere in der Absicherung von Krediten, Darlehen und Familienmitgliedern, die sich nicht eigenständig versorgen können, ist eine solche Versicherung für Familien interessant.
Einsatzbereiche
- Gegenseitige Absicherung von Ehe- oder Lebenspartnern
- Absicherung der Kinder
- Absicherung von Immobilienkrediten
Die RLV ist schlank, günstig und hochwirksam. Beiträge beginnen bereits im einstelligen Monatsbereich – bei voller Absicherung für existenzielle Risiken.
Familienversicherung – sinnvoll bündeln, gemeinsam besser abgesichert
Wenn aus zwei Einzelhaushalten eine Familie wird, ändern sich nicht nur der Alltag, sondern auch viele versicherungstechnische Grundlagen. Doppelverträge, veraltete Tarife oder unnötige Mehrkosten sind dabei keine Seltenheit. Eine gezielte Zusammenlegung Ihrer Versicherungen spart nicht nur Beiträge, sondern erhöht häufig auch die Leistung – vor allem, wenn Sie auf Familientarife umstellen.
Hausratversicherung
Häufig bringen beide Partner eine eigene Hausratversicherung mit in die Beziehung. Spätestens beim Zusammenziehen gilt: eine Versicherung für die Familie reicht aus. Der Schutz bezieht sich immer auf einen konkreten Wohnsitz – mehrere Hausratversicherungen für dieselbe Adresse sind überflüssig und im Schadensfall sogar problematisch.
Wichtig:
Bestehende Policen prüfen – versicherungsrechtlich bleibt in der Regel die ältere Versicherung bestehen
Nach Zusammenlegung der Versicherungen können diese problemlos überprüft und zur nächsten Hauptfälligkeit aktualisiert werden
Zusatzbausteine wie Fahrradschutz oder Elementardeckung je nach Bedarf und Wohnort einbinden
Private Haftpflichtversicherung
Eine gemeinsame Privathaftpflichtversicherung für Familien und Paare ist die Regel. Moderne Familientarife decken automatisch den Lebenspartner, Ehegatten und mitversicherte Kinder ab.
Was zählt:
Ausreichende Deckungssumme (nach DIN77230 mind. 10 Mio. Euro pauschal)
Mitversicherung von Schlüsselverlust, Mietsachschäden und ggf. deliktunfähigen Kindern
Optional: Dienstschlüssel oder Schäden durch Internetnutzung
Rechtsschutzversicherung
Ob Ärger mit dem Vermieter, Streit um Arbeitsrecht, ein Verkehrsunfall oder schulrechtliche Konflikte – mit Kindern und zunehmender Verantwortung steigen auch rechtliche Risiken. Eine Rechtsschutzversicherung für Familien bietet hier umfassende Absicherung für alle relevanten Lebensbereiche und Personen.
Wichtig ist eine klare Definition der versicherten Personen und Lebensbereiche:
Privat-, Berufs-, Wohnungs- und Verkehrsrechtsschutz
Ehepartner und Kinder in Schul- oder Berufsausbildung mitversichert
Wählbare Selbstbeteiligung zur Beitragsoptimierung
Unfallversicherung
Eine Familien-Unfallversicherung kann alle Mitglieder in einem Vertrag erfassen. Sie leistet bei dauerhaften gesundheitlichen Einschränkungen durch einen Unfall – weltweit und rund um die Uhr.
Aber: Die Unfallversicherung greift nur bei Unfällen, nicht bei Krankheiten. Dabei sind 80 % aller dauerhaften Beeinträchtigungen krankheitsbedingt – z. B. durch Krebs, MS oder psychische Leiden.
Deshalb gilt:
Eine Unfallversicherung ist eine “Notfalllösung”, falls eine BU oder KIV nicht möglich ist
Für Eltern ist die Berufsunfähigkeitsversicherung wesentlich leistungsstärker
Für Kinder ist die Kinderinvaliditätsversicherung deutlich sinnvoller als eine reine Unfallversicherung
Ganzheitliche Finanzberatung nach DIN 77230
Wer heute Versicherungen oder Finanzprodukte abschließen will, steht vor einem unübersichtlichen Markt, unzähligen Angeboten und oft widersprüchlichen Empfehlungen. Genau hier setzt die DIN 77230 – Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte an. Sie ist der erste offizielle Standard in Deutschland für eine neutrale, transparente und nachvollziehbare Finanzanalyse.
Wir arbeiten in unserer Beratung strikt nach dieser Norm – transparent, strukturiert und ohne Produktvorgaben.
Was bedeutet das für Sie konkret?
Die DIN 77230 stellt sicher, dass nicht das Produkt, sondern Ihr tatsächlicher Bedarf im Mittelpunkt steht. Die Analyse ist systematisch aufgebaut und berücksichtigt alle relevanten finanziellen Lebensbereiche:
Absicherung existenzieller Risiken
Vorsorge für Alter, Krankheit und Pflege
Schutz von Eigentum und Vermögen
Liquiditätsplanung und Notfallabsicherung
Die Methodik ist wissenschaftlich fundiert, wurde von Verbraucherverbänden, Versicherern und unabhängigen Experten gemeinsam entwickelt – und schafft genau das, was oft fehlt: Objektivität und Vergleichbarkeit.
Ablauf unserer DIN-gestützten Beratung
Erhebung der Ist-Situation – strukturiert, datenschutzkonform und ohne Verkaufsagenda
Priorisierung nach Bedarf – in drei Stufen: Existenzsicherung, Komfortabsicherung, Vermögensplanung
Konkrete Handlungsempfehlungen – mit klarer Begründung, ohne unnötige Produkte
Transparente Ergebnisdokumentation – nachvollziehbar für Sie, prüfbar für Dritte
Vorteile für Sie als Kunde
Neutralität: Keine versteckten Interessen, keine Produktvorgaben
Verständlichkeit: Klarer Fahrplan statt isolierter Einzellösungen
Vergleichbarkeit: Nachvollziehbare Empfehlungen mit Prioritäten
Vertrauensbasis: Ein standardisierter Rahmen, auf den Sie sich verlassen können
Für wen ist die DIN-Analyse sinnvoll?
Für Berufseinsteiger, die strukturiert und fehlerfrei ins Finanzleben starten wollen
Für Familien und Paare, die gemeinsam planen und absichern möchten
Für Selbstständige, die privaten und beruflichen Bedarf trennen und sinnvoll priorisieren müssen
Für alle, die Beratung ohne Verkaufsdruck, aber mit fachlicher Tiefe erwarten
Was ist ein Versicherungsmakler und welche Aufgaben übernimmt er?
Ein Versicherungsmakler ist ein Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen und Versicherungsnehmern. Er vertritt ausschließlich die Interessen des Kunden und ist verpflichtet, eine objektive und umfassende Beratung sowie eine bedarfsgerechte Auswahl von Versicherungslösungen sicherzustellen.
Wie unterscheidet sich ein Versicherungsmakler von einem Versicherungsvertreter?
Während ein Versicherungsvertreter im Auftrag und Interesse eines oder mehrerer Versicherungsunternehmen handelt, agiert ein Versicherungsmakler ausschließlich im Interesse des Kunden und ist an keine Gesellschaft vertraglich gebunden.
Welche Vorteile bietet die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler?
Die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler bietet eine umfassende Marktanalyse, individuelle Beratung, kontinuierliche Betreuung während der gesamten Vertragslaufzeit sowie Unterstützung im Schadensfall. Der Makler verfolgt stets das Ziel, die optimalen Versicherungsbedingungen für seine Mandanten zu erzielen.
Wie erfolgt die Auswahl der geeigneten Versicherungsgesellschaften und Tarife?
Die Auswahl erfolgt auf Basis einer fundierten Bedarfsanalyse unter Berücksichtigung individueller Risikoprofile und Präferenzen des Kunden. Anschließend werden geeignete Versicherungsangebote objektiv verglichen, um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis sicherzustellen.
Kann ein bestehender Versicherungsvertrag durch einen Makler betreut werden?
Ja, es können auch bestehende Verträge in die Betreuung übernommen werden. Hierfür ist in der Regel ein sogenanntes Maklermandat erforderlich, welches uns ermöglicht, in allen Angelegenheiten mit dem Versicherungsunternehmen zu korrespondieren.
Was kostet mich der Service?
Wir als Versicherungsmakler arbeiten erfolgsabhängig. Kosten, Gebühren oder gar ein Honorar werden Ihnen daher von uns nicht gesondert in Rechnung gestellt. Als Versicherungsmakler erhalten wir bei Abschluss eines Versicherungsvertrages nach handelsüblichem Gebrauch eine Courtage vom Versicherungsunternehmen. Wichtig: Die Versicherungsbeiträge ändern sich für Sie dadurch nicht, da die Gesellschaften anfallende Abschlusskosten in die Beiträge von vornherein einkalkulieren. Wir verdienen also nur dann, wenn wir wirklich gut sind, heisst: Einen für Sie passenden Versicherungsschutz finden, Sie diesen ebenfalls für geeignet halten und den Vertrag dann über uns abschließen. Wir finden, dass zeigt unsere jahrelange Erfahrung, dass dieses Modell für beide Seiten die fairste Lösung ist. Sie gehen so keinerlei Risiko ein.
Helfen Sie mir auch im Schadenfall?
Ja, natürlich. Gerade im Schadenfall sind wir ihr erster Ansprechpartner. Wir lotsen sie auch hier durch den Dschungel. Unser Service ist orginäre Leistung unseres Teams und für Sie natürlich kostenlos, sofern der Vertrag von uns betreut wird.