Hausratversicherung
Eine Hausratversicherung schützt den gesamten beweglichen Besitz in der Wohnung oder im Haus gegen Schäden durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Für Mieter und Eigentümer mit einem teuren Hausstand ist sie essenziell, um bei Totalverlust oder Teilverlust den finanziellen Schaden abzufedern.
- Helge Kühl
Das Wichtigste in Kürze
- Schutz für Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Wertsachen u. v. m.
- Schutz gegen Feuer, Einbruch, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Vandalismus
- Versicherungsschutz zum Neuwert
- Wohnfläche oder Neuwert als Beitragsgrundlage
- Zusatzschutz für Elementar-& Glasschäden sowie Fahrraddiebstahl möglich
Inhalt
Wieso wir?
- Transparent und objektiv: Wir vergleichen für Sie eine Vielzahl von BU-Tarifen – ohne Bindung an einzelne Versicherer.
- Normbasiert: Wir arbeiten stets nach der DIN-Norm 77230 "Basis Finanzanalyse für Privathaushalte". Dadurch müssen Sie sich nicht nur auf unserer Wort verlassen, sondern erhalten eine objektive und transparente richtige Beratung.
- Spezialisiert auf Unternehmer: Wir kennen die besonderen Anforderungen von Selbstständigen und beraten zielgerichtet und praxisnah.
- Individuelle Analyse: Ihre berufliche Situation, Einkommensstruktur und Absicherungsziele stehen im Mittelpunkt – kein Schema F.
- Beratung auf Augenhöhe: Persönlich, verständlich und transparent – bundesweit per Telefon oder Videoberatung.
- Langjährige Erfahrung: Über 30 Jahre Kompetenz als Versicherungsmakler. Wir wissen, worauf es bei Ihnen ankommt.
Versicherungsgrundlagen Hausratversicherung
Die Hausratversicherung ersetzt den Neuwert des gesamten beweglichen Inventars in Haus oder Wohnung, das durch versicherte Gefahren zerstört, beschädigt oder entwendet wurde. Hierzu zählen z. B. Möbel, Kleidung, Elektronik, Teppiche, Haushaltsgeräte, aber auch Fahrräder, Gartenmöbel oder Schmuck – sofern diese sich im versicherten Bereich befinden.
Versichert ist standardmäßig gegen:
Feuer: Brand, Blitzschlag, Explosion
Leitungswasser: Rohrbruch, austretendes Leitungswasser, Frostschäden
Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus: nach einem Einbruch oder Raubüberfall
Sturm und Hagel: ab Windstärke 8
Optional lassen sich Glasbruch, Fahrraddiebstahl oder Elementarschäden (z. B. Überschwemmung, Erdbeben, Rückstau, Schneedruck) ergänzen – letzteres ist besonders bei exponierter Lage relevant.
Der Beitrag ist abhängig von der Wohnfläche bzw. vom Wert der Einrichtung. Um eine Unterversicherung auszuschließen, wird pro qm Wohnfläche ca. 650 € Versicherungssumme gerechnet. Weil die Schadenshäufigkeit in Großstädten größer ist als auf dem Land, gibt es Tarifzonen mit unterschiedlich hohen Prämien. Der Beitrag hängt weiterhin vor allem vom Wohnort, aber auch von der so genannten Bauartklasse des Hauses ab. Grundsätzlich unterscheidet man folgende Bauartklassen:
| Bauartklasse | Außenwände | Dacheindeckung |
| I | Massiv (Mauerwerk, Beton) | Hart (z.B. Ziegel, Schiefer, Betonplatten, Eternit, Metall, gesandete Dachpappe) |
| II | Stahl- oder Holzfachwerk mit Stein- oder Glasfüllung, Stahl- oder Stahlbetonkonstruktion mit Wandplattenverkleidung aus nicht brennbarem Material (z.B. Profilblech, Eternit u.a., kein Kunststoff) | |
| III | Holz, Holzfachwerk mit Lehmfüllung, Holzkonstruktion mit Verkleidung jeglicher Art, Stahl- oder Stahlbetonkonstruktion mit Wandplattenverkleidung aus Holz | |
| IV | Wie Klasse I und II | Weich (vollständige oder teilweise Eindeckung mit Reet, Schilf, Stroh, Holz, unbesandete Dachpappe) |
| V | Wie Klasse III und IV | |
| Fertighausgruppe | ||
| I | Hart (z.B. Ziegel, Schiefer, Betonplatten, Eternit, Metall, gesandete Dachpappe) | In allen Teilen –einschließlich der tragenden Konstruktion- aus feuerbeständigen Bauteilen (massiv) |
| II | Fundament massiv, tragende Konstruktion aus Stahl, Holz, Leichtbauteilen oder dergleichen, außen mit Feuer hemmenden Bauteilen bzw. mit nicht brennbaren Bauteilen verkleidet (z.B. Putz, Klinkersteinen, Gipsplatten, Eternit, Profilblech u.a.) | |
| III | Wie Gruppe II, jedoch ohne Feuer hemmende Ummantelung bzw. Verkleidung |
Einordnung nach der DIN 77230
Nach DIN 77230 zählt die Hausratversicherung nicht zu den existenzsichernden Pflichtversicherungen, wird aber als empfohlene Absicherung für Haushalte mit höherem Inventarwert klassifiziert. Sie gehört zur Kategorie „erhaltenswerte Sachwerte“ und dient vor allem der Absicherung des Lebensstandards bei Sachschäden.
Kostenbeispiel
Die Prämie richtet sich in der Regel nach der Wohnfläche, Regionalklasse, Ausstattung und Zusatzbausteinen wie Elementarschaden oder Fahrraddiebstahl.
Wohnung in Hamburg
60 Quadratmeter-
ohne Selbstbeteiligung
-
Grundgefahren abgesichert
-
ohne Zusätze
Haus in Hamburg
150 Quadratmeter-
ohne Selbstbeteiligung
-
Grundgefahren abgesichert
-
ohne Zusätze
Haus in Hamburg
150 Quadratmeter-
ohne Selbstbeteiligung
-
Grundgefahren abgesichert
-
inkl. Elementarversicherung
- Stand:
Wichtig ist, dass die Versicherungssumme ausreichend hoch angesetzt wird. Die Faustregel lautet: mindestens 650–700 € pro Quadratmeter Wohnfläche.
Beitragsunterschiede von über 400 % sind marktüblich – ein Tarifvergleich ist wirtschaftlich notwendig.
Wie geht man nun vor?
1. Versicherungssumme korrekt bestimmen:
Die Summe sollte dem Neuwert des gesamten Hausrats entsprechen. Wird eine pauschale Quadratmeterregelung verwendet, sollte diese mind. 650 €/m² betragen, um Unterversicherung zu vermeiden.
Sobald alles klar ist, füllen Sie unsere Angebotsanforderung aus.
2. Tarifvergleich durchführen:
Wir vergleichen für Sie Tarife auf Basis unserer Mindeststandards. Nur Policen, die mindestens diese Standards erfüllen oder übertreffen, sind wirklich empfehlenswert.
3. Anbieterwahl:
Bei der Auswahl berücksichtigen wir alle Tarife, empfehlen aber welche mit einer stabiler Prämienentwicklung, guter Schadenregulierung und überdurchschnittlicher Leistungsquote.
4. Vertrag abschließen:
Sobald ein passender Tarif ausgesucht wurde, kann dieser zügig zum nächsten Tag oder zur nächsten Hauptfälligkeit abgeschlossen werden.
5. Laufend aktuell halten:
Nach Neuanschaffungen, Wohnflächenerweiterung oder Umzug muss die Versicherungssumme angepasst werden. Nur so ist ein ausreichender Schutz garantiert.
Was ist ein Versicherungsmakler und welche Aufgaben übernimmt er?
Ein Versicherungsmakler ist ein Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen und Versicherungsnehmern. Er vertritt ausschließlich die Interessen des Kunden und ist verpflichtet, eine objektive und umfassende Beratung sowie eine bedarfsgerechte Auswahl von Versicherungslösungen sicherzustellen.
Wie unterscheidet sich ein Versicherungsmakler von einem Versicherungsvertreter?
Während ein Versicherungsvertreter im Auftrag und Interesse eines oder mehrerer Versicherungsunternehmen handelt, agiert ein Versicherungsmakler ausschließlich im Interesse des Kunden und ist an keine Gesellschaft vertraglich gebunden.
Welche Vorteile bietet die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler?
Die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler bietet eine umfassende Marktanalyse, individuelle Beratung, kontinuierliche Betreuung während der gesamten Vertragslaufzeit sowie Unterstützung im Schadensfall. Der Makler verfolgt stets das Ziel, die optimalen Versicherungsbedingungen für seine Mandanten zu erzielen.
Wie erfolgt die Auswahl der geeigneten Versicherungsgesellschaften und Tarife?
Die Auswahl erfolgt auf Basis einer fundierten Bedarfsanalyse unter Berücksichtigung individueller Risikoprofile und Präferenzen des Kunden. Anschließend werden geeignete Versicherungsangebote objektiv verglichen, um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis sicherzustellen.
Kann ein bestehender Versicherungsvertrag durch einen Makler betreut werden?
Ja, es können auch bestehende Verträge in die Betreuung übernommen werden. Hierfür ist in der Regel ein sogenanntes Maklermandat erforderlich, welches uns ermöglicht, in allen Angelegenheiten mit dem Versicherungsunternehmen zu korrespondieren.
Was kostet mich der Service?
Wir als Versicherungsmakler arbeiten erfolgsabhängig. Kosten, Gebühren oder gar ein Honorar werden Ihnen daher von uns nicht gesondert in Rechnung gestellt. Als Versicherungsmakler erhalten wir bei Abschluss eines Versicherungsvertrages nach handelsüblichem Gebrauch eine Courtage vom Versicherungsunternehmen. Wichtig: Die Versicherungsbeiträge ändern sich für Sie dadurch nicht, da die Gesellschaften anfallende Abschlusskosten in die Beiträge von vornherein einkalkulieren. Wir verdienen also nur dann, wenn wir wirklich gut sind, heisst: Einen für Sie passenden Versicherungsschutz finden, Sie diesen ebenfalls für geeignet halten und den Vertrag dann über uns abschließen. Wir finden, dass zeigt unsere jahrelange Erfahrung, dass dieses Modell für beide Seiten die fairste Lösung ist. Sie gehen so keinerlei Risiko ein.
Helfen Sie mir auch im Schadenfall?
Ja, natürlich. Gerade im Schadenfall sind wir ihr erster Ansprechpartner. Wir lotsen sie auch hier durch den Dschungel. Unser Service ist orginäre Leistung unseres Teams und für Sie natürlich kostenlos, sofern der Vertrag von uns betreut wird.