Gebäudeversicherung
Die Wohngebäudeversicherung schützt den finanziellen Wert Ihres Hauses gegen existenzbedrohende Risiken wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Für jeden Immobilieneigentümer ist sie zwingend notwendig – nicht zuletzt wegen der damit verbundenen Finanzierungspflichten.
- Helge Kühl
Das Wichtigste in Kürze
- Essentiell Schutz für Hauseigentümer und Finanzierer
- Grunddeckung: Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel
- Ergänzbar um Elementarschäden und Glasschäden
- Unterversicherung führt zu Kürzungen im Schadensfall
- Versicherungssumme abhängig von Wert 1914 oder der Wohnfläche
Inhalt
Wieso wir?
- Transparent und objektiv: Wir vergleichen für Sie eine Vielzahl von BU-Tarifen – ohne Bindung an einzelne Versicherer.
- Normbasiert: Wir arbeiten stets nach der DIN-Norm 77230 "Basis Finanzanalyse für Privathaushalte". Dadurch müssen Sie sich nicht nur auf unserer Wort verlassen, sondern erhalten eine objektive und transparente richtige Beratung.
- Spezialisiert auf Unternehmer: Wir kennen die besonderen Anforderungen von Selbstständigen und beraten zielgerichtet und praxisnah.
- Individuelle Analyse: Ihre berufliche Situation, Einkommensstruktur und Absicherungsziele stehen im Mittelpunkt – kein Schema F.
- Beratung auf Augenhöhe: Persönlich, verständlich und transparent – bundesweit per Telefon oder Videoberatung.
- Langjährige Erfahrung: Über 30 Jahre Kompetenz als Versicherungsmakler. Wir wissen, worauf es bei Ihnen ankommt.
Versicherungsgrundlagen Gebäudeversicherung
Die Wohngebäudeversicherung deckt Schäden an fest mit dem Haus verbundenen Teilen ab. Dazu zählen Wände, Dach, Heizungsanlagen, eingemauerte Badobjekte – aber keine beweglichen Gegenstände oder Hausrat.
Versicherte Gefahren (Grunddeckung):
Feuer: inkl. Brand, Blitzschlag, Explosion, Flugzeugabsturz, Rauch-/Ruß-/Löschwasserschäden
Leitungswasser: z. B. Rohrbruch, geplatzte Anschlussschläuche, Frostschäden
Sturm/Hagel: ab Windstärke 8, keine Deckung bei Sturmflut oder Schneelast
Zusätzliche Bausteine (optional):
Elementarschäden: Überschwemmung, Erdrutsch, Erdbeben, Schneedruck, Rückstau
Glasbruch: teils separat versicherbar
Achtung: Schäden durch Grundwasser, Starkregen oder Rückstau sind nur versichert, wenn der Elementarschutz ausdrücklich enthalten ist – was je nach Region eingeschränkt oder gar nicht möglich ist (ZÜRS-Zonierung der Versicherer).
Der Beitrag hängt neben der Lage auch stark von den Daten des versicherten Gebäudes ab. Hierzu zählt unteranderem die Bauartklasse, welche man wie folgt unterteilt:
| Bauartklasse | Außenwände | Dacheindeckung |
| I | Massiv (Mauerwerk, Beton) | Hart (z.B. Ziegel, Schiefer, Betonplatten, Eternit, Metall, gesandete Dachpappe) |
| II | Stahl- oder Holzfachwerk mit Stein- oder Glasfüllung, Stahl- oder Stahlbetonkonstruktion mit Wandplattenverkleidung aus nicht brennbarem Material (z.B. Profilblech, Eternit u.a., kein Kunststoff) | |
| III | Holz, Holzfachwerk mit Lehmfüllung, Holzkonstruktion mit Verkleidung jeglicher Art, Stahl- oder Stahlbetonkonstruktion mit Wandplattenverkleidung aus Holz | |
| IV | Wie Klasse I und II | Weich (vollständige oder teilweise Eindeckung mit Reet, Schilf, Stroh, Holz, unbesandete Dachpappe) |
| V | Wie Klasse III und IV | |
| Fertighausgruppe | ||
| I | Hart (z.B. Ziegel, Schiefer, Betonplatten, Eternit, Metall, gesandete Dachpappe) | In allen Teilen –einschließlich der tragenden Konstruktion- aus feuerbeständigen Bauteilen (massiv) |
| II | Fundament massiv, tragende Konstruktion aus Stahl, Holz, Leichtbauteilen oder dergleichen, außen mit Feuer hemmenden Bauteilen bzw. mit nicht brennbaren Bauteilen verkleidet (z.B. Putz, Klinkersteinen, Gipsplatten, Eternit, Profilblech u.a.) | |
| III | Wie Gruppe II, jedoch ohne Feuer hemmende Ummantelung bzw. Verkleidung |
Einordnung nach der DIN 77230
Nach DIN-Norm: Rangfolge 21/ 42
Bedarfsstufe 1: Sicherung des finanziellen Grundbedarfs
Die Gebäudeversicherung ist im Sinne der DIN 77230 Teil der obligatorischen Absicherung bei Wohneigentum. Sie gehört zur Bedarfsstufe 1 „Sicherung des finanziellen Grundbedarfs“ und ist bei selbstgenutztem oder vermietetem Immobilieneigentum zwingend vorzuhalten.
Das Risiko des Verlustes/ der Beschädigung der eigenen Immobilie ist nach DIN 77230 in Rangfolge 21 von 42 eingegliedert. Als Bedarfsgröße wird der gleitende Neuwert der Immobilie angesetzt.
Kostenbeispiel
Der Beitrag hängt von Wohnfläche, Ausstattungsmerkmalen, Bauartklasse, Gebäudetyp, Versicherungsumfang und ZÜRS-Risikozone ab. Einige Anbieter ziehen bei Mehrfamilienhäusern auch die Anzahl der Wohneinheiten zur Beitragsermittlung heran.
Einfamilienhaus
Baujahr 1980, 120qm-
ohne Selbstbeteiligung
-
Grundgefahren abgesichert
-
ohne Zusätze
Einfamilienhaus
Baujahr 1980, 120qm-
ohne Selbstbeteiligung
-
Grundgefahren abgesichert
-
inkl. Elementarversicherung
Einfamilienhaus
Baujahr 1980, 120qm-
250€ Selbstbeteiligung
-
Grundgefahren abgesichert
-
inkl. Elementarversicherung
- Stand:
Beitragsunterschiede von über 400 % sind marktüblich – ein umfassender Tarifvergleich ist wirtschaftlich zwingend.
Wie geht man nun vor?
1. Versicherungssumme korrekt ermitteln:
Am sichersten wird die Versicherungssumme per Wertermittlungsbogen (Wert 1914) ermittelt, alternativ nach der Wohnfläche – niemals sollte man die Summe schätzen, da ansonsten eine Unterversicherung droht.
Sobald alles klar ist, füllen Sie unsere untenstehende Angebotsanforderung aus.
2. Tarifvergleich durchführen:
Wir vergleichen für Sie Tarife auf Basis strikter Mindeststandards. Nur Policen, die mindestens diese Standards erfüllen oder übertreffen, sind wirklich empfehlenswert.
3. Anbieterwahl:
Bei der Auswahl berücksichtigen wir alle Tarife, empfehlen Ihnen aber in der Regel welche mit einer stabiler Prämienentwicklung, guter Schadenregulierung und überdurchschnittlicher Leistungsquote.
4. Vertrag abschließen:
Sobald ein passender Tarif ausgesucht wurde, kann dieser zügig zum nächsten Tag oder zur nächsten Hauptfälligkeit abgeschlossen werden.
5. Nach dem Erwerb/Kauf:
Nach einem Immobilienerwerb oder Verkauf geht die Versicherung automatisch auf den neuen Eigentümer über. Innerhalb eines Monats besteht ein Sonderkündigungsrecht. Achtung bei Hypotheken: Eine Kündigung ist nur mit Zustimmung des Kreditgebers möglich.
6. Laufende Pflichten (auch nach Vertragsabschluss):
Leerstände melden
Umbauten anzeigen
Winterbeheizung bzw. Entleerung sicherstellen
wasserführende Anlagen regelmäßig prüfen
Rückstau- und Abflussanlagen instand halten
Was ist ein Versicherungsmakler und welche Aufgaben übernimmt er?
Ein Versicherungsmakler ist ein Vermittler zwischen Versicherungsunternehmen und Versicherungsnehmern. Er vertritt ausschließlich die Interessen des Kunden und ist verpflichtet, eine objektive und umfassende Beratung sowie eine bedarfsgerechte Auswahl von Versicherungslösungen sicherzustellen.
Wie unterscheidet sich ein Versicherungsmakler von einem Versicherungsvertreter?
Während ein Versicherungsvertreter im Auftrag und Interesse eines oder mehrerer Versicherungsunternehmen handelt, agiert ein Versicherungsmakler ausschließlich im Interesse des Kunden und ist an keine Gesellschaft vertraglich gebunden.
Welche Vorteile bietet die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler?
Die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler bietet eine umfassende Marktanalyse, individuelle Beratung, kontinuierliche Betreuung während der gesamten Vertragslaufzeit sowie Unterstützung im Schadensfall. Der Makler verfolgt stets das Ziel, die optimalen Versicherungsbedingungen für seine Mandanten zu erzielen.
Wie erfolgt die Auswahl der geeigneten Versicherungsgesellschaften und Tarife?
Die Auswahl erfolgt auf Basis einer fundierten Bedarfsanalyse unter Berücksichtigung individueller Risikoprofile und Präferenzen des Kunden. Anschließend werden geeignete Versicherungsangebote objektiv verglichen, um das bestmögliche Preis-Leistungs-Verhältnis sicherzustellen.
Kann ein bestehender Versicherungsvertrag durch einen Makler betreut werden?
Ja, es können auch bestehende Verträge in die Betreuung übernommen werden. Hierfür ist in der Regel ein sogenanntes Maklermandat erforderlich, welches uns ermöglicht, in allen Angelegenheiten mit dem Versicherungsunternehmen zu korrespondieren.
Was kostet mich der Service?
Wir als Versicherungsmakler arbeiten erfolgsabhängig. Kosten, Gebühren oder gar ein Honorar werden Ihnen daher von uns nicht gesondert in Rechnung gestellt. Als Versicherungsmakler erhalten wir bei Abschluss eines Versicherungsvertrages nach handelsüblichem Gebrauch eine Courtage vom Versicherungsunternehmen. Wichtig: Die Versicherungsbeiträge ändern sich für Sie dadurch nicht, da die Gesellschaften anfallende Abschlusskosten in die Beiträge von vornherein einkalkulieren. Wir verdienen also nur dann, wenn wir wirklich gut sind, heisst: Einen für Sie passenden Versicherungsschutz finden, Sie diesen ebenfalls für geeignet halten und den Vertrag dann über uns abschließen. Wir finden, dass zeigt unsere jahrelange Erfahrung, dass dieses Modell für beide Seiten die fairste Lösung ist. Sie gehen so keinerlei Risiko ein.
Helfen Sie mir auch im Schadenfall?
Ja, natürlich. Gerade im Schadenfall sind wir ihr erster Ansprechpartner. Wir lotsen sie auch hier durch den Dschungel. Unser Service ist orginäre Leistung unseres Teams und für Sie natürlich kostenlos, sofern der Vertrag von uns betreut wird.